2024年上半年，超过500万入境人员使用移动支付，同比增长4倍；交易9000多万笔，金额140多亿元，均同比增长约7倍。据主要银行卡组织统计，2024年6月份，境外银行卡支付161万笔，金额29亿元，交易量较2月份基本翻番。目前，外籍来华人员可以在全国6.7万个银行网点、4200多个外币兑换设施、32万台ATM上方便地兑换人民币……

今年3月，国务院办公厅印发《关于进一步优化支付服务提升支付便利性的意见》，提出充分满足外籍来华人员、老年人等群体支付需求。中国人民银行会同有关部门明确境外银行卡受理、移动支付、现金使用、账户服务等改善措施。金融机构、支付机构积极投身支付便利化工作，畅通“卡”路、“码”路、“币”路，在短期内有效提升了支付便利程度。

在近日举办的第十三届中国支付清算论坛上，中国支付清算协会相关负责人表示，支付便利化工作增强了支付环境的包容性、兼容性，为境内外消费者支付提供更多便利，为进一步优化营商环境、促进经济高质量发展和高水平对外开放提供支撑。

支付“桥梁”坚固 资金“通行”顺畅

“支付是连接消费者、商家和金融机构的‘桥梁’。这座‘桥梁’是否坚固、通行是否顺畅，不仅影响人们的支付体验，也关乎金融市场的稳定和开放水平。”浦发银行零售业务部（消费者权益保护部）副总经理汤嘉惠对《金融时报》记者表示，当下应该提供更多元、更包容的支付服务，以满足不同地域、不同年龄人群的需要。

中国支付清算协会相关负责人介绍，今年以来，在中国人民银行指导下，中国支付清算协会制作完成《在华支付指南》8个语种版本，在中国人民银行官网和微信公众号公开发布，引发社会广泛反响。协会组织会员机构在全国范围重点城市、重点场景投放《在华支付指南》，以便利外籍来华人员了解支付服务和获取方式。

中国银联积极联动商业银行、支付机构等产业各方推出“锦绣行动2024”，覆盖全域、全场景、全解决方案，全面提升支付服务水平。中国银联推动重点城市在食、住、行、游、购、医、学等重点场景的商户实现了卡机受理绝大部分覆盖，联合商业银行打造了41个机场示范区。据中国银联股份有限公司党委书记董俊峰介绍，目前，重点商户卡基受理的覆盖率达到91.2%，2024年上半年，中国银联外卡内用的消费笔数和消费金额同比分别增长64.6%和29.3%。

据网联清算有限公司党委书记、董事长罗延枫介绍，截至8月底，2024年网联平台处理的跨境业务交易量已突破1亿笔，较去年增长4倍多，交易金额超过160亿元，较去年增长5倍多。

支付服务触角延伸至机场和海外

为提升境外来华人员支付便利性，银行业金融机构持续做好外卡受理建设、支付场景建设、外币兑换、现金供给等方面工作。除此之外，据工商银行个人金融业务部（消费者权益保护办公室）副总经理张航宇介绍，工商银行还利用工银集团海外机构把支付服务触角延伸到了海外，针对外籍来华人员做好前置宣传和服务。例如，工行首尔分行和湖南分行针对韩国人比较喜欢到张家界旅游的特点，联合开展外包内用宣传。据悉，目前韩国90%的数字钱包可以直接在张家界使用。

浦发银行则把相关服务前移到了机场网点，实现了银行网点与运营商网点的互联互通，由中国移动为外籍来华人员提供联网手机设备的租赁服务，浦发银行为客户提供境内银行账户的开户服务。汤嘉惠表示，外籍来华人员到达机场网点后可以很快开户，并绑定中国移动，手机设备中已经预装了微信、支付宝、云闪付等支付应用。这样的异业合作，一站式满足了外籍来华人员境内通信支付的刚性需求。

提升外籍来华人员移动支付便利度

“外卡内绑和外包内用这两套方案凝聚着政府部门、行业伙伴、文旅和消费服务行业的共同努力。”蚂蚁集团董事长兼首席执行官井贤栋介绍了蚂蚁集团助力提升外籍来华人员支付便利的进展。其中，外卡内绑方面，包括银联国际、VISA、万事达、JCB、大来卡、Discover和美国运通等国际卡组织的用户都可以绑定支付宝，在国内扫码使用；外包内用方面，通过科技“出海”，让全球10个国家和地区的13个主要电子钱包用户在中国的大城小镇都能用自己熟悉的支付软件扫码付款。

微信支付外卡服务方面，“免验证小额支付方案”简化绑卡、纵深拓展“大额”与“小额”两端消费场景等举措显著提升了支付体验。财付通外汇业务负责人戴海勇披露了外卡服务新举措——持续加大投入力度，主动承担1000元额度内的国际卡交易相关费用。外籍来华人员注册开通微信支付后，除了单笔交易金额200元及以下的国际卡交易无须支付手续费，作为新用户也可享受“144小时免签”时间范围内，自首笔交易开始连续7天、每天1000元额度内消费零手续费的活动。该活动将持续至2024年年底，将进一步创新丰富“144小时免签”的配套便利举措。

助力老年人等群体跨越数字鸿沟

在各类支付方式给人们的生活带来便利的同时，也有一些特殊人群支付时面临困难。例如，老年人对移动支付功能不熟悉，对复杂的操作接受度低，对安全的顾虑非常大。另外，1700万视障群体使用普适性的支付方式也会面临一些困难和风险，例如，他们在身份核验环节很容易泄露密码。

工商银行副行长姚明德分享了助力老年客户跨越数字鸿沟的实践。在线下，工商银行积极推进养老金融特色网点建设，投产ATM、智能机等自主设备大字版功能，为行动不便的老年人提供上门服务，适老服务网点覆盖率已经达到100%。在线上，打造手机银行幸福生活版，转账汇款功能增加大额转账安全提示，防范电信诈骗，推出亲情托管账户，提供交易受阻一键求助服务。

据支付宝（中国）网络技术有限公司总经理王丽娟介绍，针对老年用户，支付宝通过声纹和语音、图像识别技术，为其提供听、说、滑等多种交互方式，提升适老化和无障碍支付服务水平。针对视障用户在支付过程中输入信息难、验证核身难、不知道是否支付成功等问题，支付宝自研了声纹自适应数据融合和多任务深度学习等技术，推出了语音输入付款金额、声纹付款、核身和支付语音播报等功能，帮助视障用户使用手势和语音完成支付指令。视障用户的支付操作时间由原来的3分钟下降到了17秒。这些无障碍支付服务在杭州亚残运会上发挥了积极作用。